2016年8月10日，16岁的刘小妹坐在徐州某银行柜台前，将事先准备好的身份证递过去，并在开卡申请中签下了“周文欣”三个字。银行工作人员开始核验身份证，但很快就发现，开卡人涉嫌电信诈骗。

　　面对迅速赶来的警察，惊慌失措的刘小妹知道，自己的这条生财之路终于走到头了。

　　事情还要从一个月前说起。当时刘小妹高中刚毕业，正准备外出打工，但朋友圈里一则广告引起了她的兴趣，“轻松致富，一天报酬200元至500元”。对于涉世未深的刘小妹来说，这可是一个挣钱的好机会，她赶紧和广告里的微信号联系上了。

　　对方自称叫“诚诚”，他很直接地告诉了刘小妹致富的方法：我们这里有很多别人的身份证，都是真的，你从里面挑和你长得像的，以她们的名义到银行去办卡，每办一张卡的报酬是100元；若是办了网上银行，弄来U盾，再加200元。

　　刘小妹有些犹豫。但诚诚告诉她，不用担心，他们干这行很久了，有好几个人不到半年就挣了好几万。况且，银行需要拓展业务量，一般不太仔细核对，就是发现了也会睁一只眼闭一只眼。

　　抱着试试看的心态，刘小妹加入了“诚诚”的团队。“诚诚”不仅亲自开车来河南老家接她，还将她拉进了一个微信群。群里的同事每天都在“诚诚”的安排下早出晚归，出入河南一些县市的各大银行，办理银行卡，晚上再根据当天的办卡量进行现金结算。

　　第一次办卡，刘小妹特别紧张。当她把申办资料和身份证递给银行工作人员时，心都提到了嗓子眼，生怕露馅儿。但银行工作人员只是漫不经心地看着身份证，打印着各种材料，刘小妹这才放下心来。

　　当晚，刘小妹就拿着用别人的身份证办来的银行卡领到100元钱。尝到甜头之后，她又到各个银行转悠，使用不同的身份证，不到半个月就办下来十几张银行卡，获利颇丰。

　　有一次，由于刘小妹使用的身份证和她本人相差很大，银行工作人员一眼就看出了问题，开始询问她姓名和住址。刘小妹顿时慌了神。正在不知所措的时候，工作人员把身份证还给了她。她一溜烟地跑了。

　　休息了几天，一看没有什么动静，眼见钱又快花光了。她又问“诚诚”要了几张身份证，跑到了江苏徐州。但这一次，银行立即报警，就有了开头的那一幕。

　　经查，刘小妹使用别人的身份证明骗领银行借记卡14张，数量巨大，徐州市泉山区人民检察院以妨害信用卡管理罪对其提起公诉。

　　那么，“诚诚”又是从哪里获得这么多的真实身份证件呢？据刘小妹供述，“诚诚”使用的身份证大部分是从网上购买的，网络黑市上有人专门回收并售卖丢失的二代身份证。由于微信群中大家使用的都是化名，刘小妹对“诚诚”的真实身份一无所知。

　　针对此案暴露出来的身份证管理、金融机构开卡的漏洞问题，徐州市泉山区人民检察院未成年人刑事检察科科长陈嘉接受了《清风苑》记者的采访。

　　《清风苑》：为什么丢失的身份证仍能用来在银行开卡？

　　陈嘉：不少丢失、被盗二代身份证并未自然消亡，而是被不法分子非法收集，在网络黑市公然叫卖。即便失主及时挂失，但由于银行、移动通信运营商等用证单位，在扫描身份证时根本看不到挂失信息，因此，这些身份证或被用于冒名开银行卡牟利，或被用于掩护诈骗犯罪，或被用于变身他人、隐身作案，给丢失者带来严重困扰。这说明，我们在身份证管理上、尤其是挂失的管理身上，存有漏洞。

　　《清风苑》：此案集中暴露了金融机构开卡存在严重违规，或者防范机制失灵。

　　陈嘉：的确如此。第一，金融机构对恶意申领人的防范机制不健全。金融机构通过与公安系统联网查询，只能核实该身份证是否真实有效，无法准确辨别申领人是否人证对应。其次，申领人只有在办理网银“U盾”、手机银行的时候，银行工作人员才会对申领人员进行面部拍照，并将照片传到后台审核，但即使如此也难以一一识别。第三，一些银行为追求发卡量，不严格执行有关规定。有些银行工作人员发现有人冒领银行卡后，不是选择第一时间报警处理，而是将申领人赶走，将风险转嫁给其他银行。

　　《清风苑》：如何实行“人证合一”？

　　陈嘉：银行应该完善科技手段，通过“指纹识别”确保人证一致。目前，公安机关办理二代身份证均已录入指纹，并记入人口信息数据库。我们建议，金融机构应完善与公安机关联网的公民身份信息查询系统，在申领银行卡的环节增加指纹识别，有效避免仅凭工作人员肉眼识别带来的不足。经检察机关建议，目前徐州已有两家银行正准备实施“指纹识别”试点。

　　公安部门应该加强与用证单位的数据对接，使用证单位一刷身份证就能看到挂失信息，防范不法分子冒用已被挂失的身份证开通银行卡或手机卡。

　　（文中涉案人物系化名）